Главная / Ипотека / Просроченный кредит

Просроченный кредит

Как быть, если финансовое положение заемщика существенно ухудшилось, и нет возможности в дальнейшем выплачивать кредит?

Существует 3 способа решения проблемы: реструктуризация, реализация заложенной недвижимости с одновременным погашением кредита и снятием залога (с помощью риэлтора), судебная реализация жилья (через службу судебных приставов).

Что касается последнего пункта – судебной реализации заложенного имущества, то подробно на нем останавливаться не будем. И так понятно, что этого способа лучше избежать. Поэтому, как только у заемщика возникнут затруднения с выплатами кредита, необходимо очень быстро действовать, чтобы не допустить длительной просрочки платежей и не испортить кредитную историю. Советуем Вам в этом случае сразу же обратиться за консультацией к ипотечному брокеру (риэлтору). Вместе с ним Вы решите в какой момент ставить банк в известность о Ваших проблемах и каким способом решения проблем выгоднее воспользоваться.

Технология реализации заложенной недвижимости нами согласована со всеми банками-кредиторами и уже отработана нашими риэлторами. Кратко это процесс выглядит так: заранее с банком согласовываются сроки погашения кредита  в каждом конкретном случае, после нахождения покупателя на заложенную недвижимость и подбора встречного объекта (при необходимости), выбирается способ погашения задолженности перед банком, готовятся документы для сделок и в течение короткого промежутка времени (несколько дней) производятся действия по погашению кредита, снятия обременения, продаже заложенной недвижимости и покупки встречного жилья. Этот достаточно большой объем работ выполняется риэлтором под контролем ипотечного брокера.

Реструктуризация – это специальная программа, которая сейчас есть уже в большинстве банков, позволяющая снизить нагрузку на заемщиков, испытывающих трудности с ежемесячными платежами по кредиту. В каждом банке есть собственные программы реструктуризации.

В первую очередь речь идет о предоставлении отсрочки по погашению основного долга. На проценты отсрочка не распространяется. Воспользоваться этим способом выгодно, если уплачено около 50% кредита. Либо можно договориться с банком об увеличение срока кредита, а значит уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Максимальный период освобождения от платежей по основному долгу, как правило, не превышает одного года. Хотя некоторые банки могут предоставить и двух-трехлетние каникулы. После их окончания заемщик снова переходит в стандартный режим погашения кредита. Оборотной стороной снижения ежемесячных платежей становится увеличение общей суммы выплат по кредиту.

Существует и федеральная программа реструктуризации. Суть этой программы: предоставление кредита на 1 год в сумме 12-ти платежей заемщика с сохранением прежней процентной ставки. Новый кредит не выплачивается заемщику, а перечисляется ежемесячно и идет в погашение кредита и процентов по основному кредиту. По новому кредиту заемщик в течение этого года выплачивает самостоятельно часть процентов (от 500 рублей до 50% от разового платежа). Этим новым кредитом полностью погашаются платежи по старому кредиту. Через год заемщик начинает сам платить и старый, и новый кредит.

Обязательным (как правило) условием для включения в такую программу является наличие у заемщика уважительных причин для задержек платежей. Например, потеря работы, существенное снижение зарплаты, перевод на сокращенный график работы, отпуск без сохранения зарплаты.

Все это необходимо подтвердить документально: справкой 2НДФЛ, уведомлением о сокращении, справкой о постановке на учет в центре занятости  и т.п. Заемщики, подавшие на работе заявление «по собственному желанию», а так же те, кто получает серую зарплату на программу реструктуризации могут не рассчитывать. Отказ в реструктуризации может быть если у заемщика или членов его семьи есть в собственности другая недвижимость (даже доля) или если есть в собственности иностранный  автомобиль, стоимостью более 350000 рублей, не находящийся в залоге у банка.

По федеральной программе могут быть реструктуризованы любые кредиты любых банков, главное эти кредиты должны быть выданы под залог недвижимости.

Поделиться:

Заявка на ипотеку

Новости

с 1 июля - новый закон

23

Июня.

с 1 июля - новый закон

Со следующего месяца все строительные проекты страны переходят на финансирование по эскроу-счетам. Эскроу-счета – это специальные банковские счета, на которых  хранятся деньги дольщиков до тех пор, по...Читать дальше...

Лучший ресурс в социальных сетях

16

Июня.

Лучший ресурс в социальных сетях

На церемонии награждения победителей премии Российской гильдии риэлторов «Профпризнание-2019» ЦН БЭСТ получил диплом как Лучший ресурс агентства недвижимости в соцсетях. Это очень приятно и почетно! А...Читать дальше...

12 июня - День России

11

Июня.

12 июня - День России

День России — это один из самых молодых праздников, который начинался с принятия Декларации о государственном суверенитете России. День России является символом независимости, национального единения и...Читать дальше...