Главная / Ипотека / Реструктуризация ипотечных кредитов

Реструктуризация ипотечных кредитов

Как быть, если финансовое положение заемщика существенно ухудшилось, и нет возможности в дальнейшем выплачивать кредит?

Существует 3 способа решения проблемы: реструктуризация, реализация заложенной недвижимости с одновременным погашением кредита и снятием залога (с помощью риэлтора), судебная реализация жилья (через службу судебных приставов).

Что касается последнего пункта – судебной реализации заложенного имущества, то подробно на нем останавливаться не будем. И так понятно, что этого способа лучше избежать. Поэтому, как только у заемщика возникнут затруднения с выплатами кредита, необходимо очень быстро действовать, чтобы не допустить длительной просрочки платежей и не испортить кредитную историю. Советуем Вам в этом случае сразу же обратиться за консультацией к ипотечному брокеру (риэлтору). Вместе с ним Вы решите в какой момент ставить банк в известность о Ваших проблемах и каким способом решения проблем выгоднее воспользоваться.

Технология реализации заложенной недвижимости нами согласована со всеми банками-кредиторами и уже отработана нашими риэлторами. Кратко это процесс выглядит так: заранее с банком согласовываются сроки погашения кредита  в каждом конкретном случае, после нахождения покупателя на заложенную недвижимость и подбора встречного объекта (при необходимости), выбирается способ погашения задолженности перед банком, готовятся документы для сделок и в течение короткого промежутка времени (несколько дней) производятся действия по погашению кредита, снятия обременения, продаже заложенной недвижимости и покупки встречного жилья. Этот достаточно большой объем работ выполняется риэлтором под контролем ипотечного брокера.

Реструктуризация – это специальная программа, которая сейчас есть уже в большинстве банков, позволяющая снизить нагрузку на заемщиков, испытывающих трудности с ежемесячными платежами по кредиту. В каждом банке есть собственные программы реструктуризации.

В первую очередь речь идет о предоставлении отсрочки по погашению основного долга. На проценты отсрочка не распространяется. Воспользоваться этим способом выгодно, если уплачено около 50% кредита. Либо можно договориться с банком об увеличение срока кредита, а значит уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Максимальный период освобождения от платежей по основному долгу, как правило, не превышает одного года. Хотя некоторые банки могут предоставить и двух-трехлетние каникулы. После их окончания заемщик снова переходит в стандартный режим погашения кредита. Оборотной стороной снижения ежемесячных платежей становится увеличение общей суммы выплат по кредиту.

Существует и федеральная программа реструктуризации. Суть этой программы: предоставление кредита на 1 год в сумме 12-ти платежей заемщика с сохранением прежней процентной ставки. Новый кредит не выплачивается заемщику, а перечисляется ежемесячно и идет в погашение кредита и процентов по основному кредиту. По новому кредиту заемщик в течение этого года выплачивает самостоятельно часть процентов (от 500 рублей до 50% от разового платежа). Этим новым кредитом полностью погашаются платежи по старому кредиту. Через год заемщик начинает сам платить и старый, и новый кредит.

Обязательным (как правило) условием для включения в такую программу является наличие у заемщика уважительных причин для задержек платежей. Например, потеря работы, существенное снижение зарплаты, перевод на сокращенный график работы, отпуск без сохранения зарплаты.

Все это необходимо подтвердить документально: справкой 2НДФЛ, уведомлением о сокращении, справкой о постановке на учет в центре занятости  и т.п. Заемщики, подавшие на работе заявление «по собственному желанию», а так же те, кто получает серую зарплату на программу реструктуризации могут не рассчитывать. Отказ в реструктуризации может быть если у заемщика или членов его семьи есть в собственности другая недвижимость (даже доля) или если есть в собственности иностранный  автомобиль, стоимостью более 350000 рублей, не находящийся в залоге у банка.

По федеральной программе могут быть реструктуризованы любые кредиты любых банков, главное эти кредиты должны быть выданы под залог недвижимости.

Поделиться:

Новости

Центру недвижимости "БЭСТ" исполнилось 14 лет!

21

Янв.

Центру недвижимости "БЭСТ" исполнилось 14 лет!

Сегодня Центр недвижимости «БЭСТ» отмечает свое 14-летие. За годы работы мы:- Открыли 8 офисов: «БЭСТ Центральный», «БЭСТ на Вайнера», «БЭСТ Уралмашевский», «БЭСТ Ботанический», «БЭСТ на Героев Ро...Читать дальше...

БЭСТ - значит ЛУЧШИЕ

18

Янв.

БЭСТ - значит ЛУЧШИЕ

Продолжаем делиться достижения ЦН «БЭСТ». Сегодня расскажем вам о лучших руководителях офиса компании по личным сделкам по итогам 2018 года: Юлия Анатольевна Юрина Руководитель офиса «БЭСТ-Ура...Читать дальше...

Лучшие руководители отделов ЦН "БЭСТ" по итогам 2018 года

15

Янв.

Лучшие руководители отделов ЦН "БЭСТ" по итогам 2018 года

Накануне Новогодних праздников ЦН «БЭСТ» подвели итоги работы за 2018 год. Первые достижения, которыми мы хотим поделиться — успешная работа руководителей отделов компании. В 2018 году лучшими р...Читать дальше...